Retrait du 2ᵉ pilier : changez vos CHF, au meilleur taux

La part obligatoire correspond à la prévoyance minimale prévue par la loi LPP, avec des paramètres fixés légalement (salaire coordonné, bonifications vieillesse, taux de conversion minimal à la retraite). La part surobligatoire couvre les éléments au-delà du minimum légal (salaires plus élevés ou prestations améliorées) et relève du règlement propre à la caisse de pension. Elle offre généralement plus de flexibilité, mais les taux de conversion et les conditions peuvent être moins favorables que pour la part obligatoire.

Le 2e pilier peut être retiré à l’âge de la retraite (ou de manière anticipée selon la caisse), en cas de départ définitif de la Suisse, pour financer une résidence principale ou lors d’un passage à l’activité indépendante. En cas de départ vers un pays hors UE/AELE, le capital peut en principe être retiré en totalité ; vers l’UE/AELE, seule la part surobligatoire est généralement versée en capital, la part obligatoire restant sur un compte de libre passage. Des cas particuliers existent (invalidité, petit montant, divorce).

Non, il n’est pas possible de retirer librement son 2e pilier tout en restant salarié en Suisse. En revanche, un retrait anticipé est autorisé dans certains cas précis : acquisition d’une résidence principale pour usage propre, passage à l’activité indépendante ou si le montant est très faible. En dehors de ces situations prévues par la loi, le capital reste bloqué jusqu’à la retraite.

Vous pouvez retirer votre 2ᵉ pilier si vous quittez la Suisse définitivement. Votre caisse ou fondation verse alors le capital sur votre IBAN nominatif b-sharpe, d’où il est converti et transféré en toute sécurité vers votre compte à l’étranger.

b-sharpe applique des frais d’opération clairs et dégressifs dès 0,12 %. Vos fonds sont ensuite convertis au taux du marché du jour, sans frais cachés ni frais supplémentaires. Le coût total est significativement plus avantageux que celui pratiqué par les banques traditionnelles.

Le retrait en capital du 2e pilier est imposé séparément des autres revenus, à un taux réduit et progressif. Si vous êtes domicilié en Suisse, l’impôt est perçu par votre canton de résidence. En cas de départ à l’étranger, un impôt à la source est prélevé par le canton où est domiciliée la fondation de prévoyance, avec possibilité de remboursement partiel selon les conventions fiscales applicables.

Non. Grâce à votre IBAN nominatif b-sharpe, votre caisse peut verser directement vos avoirs en francs suisses avant leur conversion. Vous transférez ensuite vos fonds dans la devise de votre choix (EUR, GBP, USD, etc.) vers le compte de destination, sans ouvrir de compte local.

Il n’existe pas de délai légal uniforme. Une fois le dossier complet validé par la caisse de pension, le versement intervient généralement sous quelques semaines (souvent 2 à 6 semaines). En cas de départ à l’étranger, de retrait pour logement ou de contrôle fiscal, le traitement peut être plus long selon la complexité du dossier.

b-sharpe est un intermédiaire financier suisse, affilié à SO-FIT, un OAR reconnu par l’autorité fédérale suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA). Vos fonds sont reçus sur un compte bancaire domicilié en Suisse, séparé des fonds propres de b-sharpe, et couverts par une assurance de 5 millions de CHF contre la fraude et le piratage.